課程培訓背景：

銀(yín)監會(huì)于2015年(nián)6月(yuè)5日(rì)發布了(le)《關于加強銀(yín)行(xíng)業ε(yè)金(jīn)融機(jī)構內(nèi)控管理(lǐ)有(yǒu)效防範櫃面業(yè)務操作(zuò)風(fēng)險的(de)通(tōn¥g)知(zhī)》，櫃面業(yè)務風(fēng)險點已經成為(wèi)商業(yè)銀(yín)行(xíng)防範的(de)重點。

視(shì)頻(pín)：欲望的(de)黑(hēi)洞

第一(yī)講：重新認識櫃面業(yè)務操作(zuò)風(fēng)險與現(xiàn)狀

一(yī)、櫃面業(yè)務操作(zuò)風(fēng)險的(de)概念

思考：識别和(hé)控制(zhì)操作(zuò)風(fēng)險——你(nǐ)所在的(de)營業(yè)網點有(yǒu)哪些(xiē)日(rì)常的(de)櫃面業(yè)務？

二、銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險現(xiàn)狀

1.國(guó)內(nèi)168起操作(zuò)風(fēng)險案例數(shù)據呈現(xiàn)

2.國(guó)內(nèi)168起操作(zuò)風(fēng)險案例的(de)基本特征

1）人(rén)的(de)因素引起的(de)占大(dà)多(duō)數(shù)

2）大(dà)多(duō)數(shù)集中在基層分(fēn)支機(jī)構

3）從(cóng)業(yè)務條線來(lái)看(kàn)，主要(yào)集中在公司和(hé)個(gè)人(rén)金(jīn)融

4）單筆(bǐ)損失額呈逐年(nián)上(shàng)升趨勢

5）發生(shēng)頻(pín)率較高(gāo)的(de)，損失額往往較小(xiǎo)；發生(shēng)頻(pín)率較低(dī)的(de)，損失額往往較大(dà)

6）涉案人(rén)員(yuán)職務日(rì)漸升高(gāo)

案例分(fēn)析：利用(yòng)職務便利，侵占客戶資金(jīn)

案例分(fēn)析：無真實代收代付交易背景下(xià)批量發卡案例分(fēn)析及風(fēng)險防範

總結：櫃面業(yè)務風(fēng)險點已經成為(wèi)商業(yè)銀(yín)行(xíng)防範的(d‌e)重點。

銀(yín)監會(huì)針對(duì)櫃面操作(zuò)風(fēng)險五個(gè)關鍵環節（開(kāi)戶、資金(j$īn)彙劃、對(duì)賬、印章(zhāng)憑證管理(lǐ)及賬戶監控）提出明(míng)确具體(tǐ)要(yào)求。

第二講：現(xiàn)行(xíng)櫃面業(yè)務主要(yào)操作(zuò)風(fēng)險點及合規管理(lǐ)

一(yī)、存取款業(yè)務風(fēng)險點和(hé)管理(lǐ)

1.長(cháng)短(duǎn)款風(fēng)險點及管理(lǐ)

案例分(fēn)析：櫃員(yuán)日(rì)終結賬發現(xiàn)短(duǎn)款，到(dào)底是(shì)誰的(de)錯(φcuò)？

2.繼承查詢風(fēng)險及管理(lǐ)

資料：司法部、銀(yín)監局關于繼承查詢的(de)相(xiàng)關規定

3.繼承支取風(fēng)險及管理(lǐ)

案例分(fēn)析：繼承取款的(de)法律風(fēng)險

4.存取款操作(zuò)不(bù)規範風(fēng)險及管理(lǐ)

案例分(fēn)析：銀(yín)行(xíng)櫃員(yuán)操作(zuò)失誤導緻取款風(fēng)險

5.未成年(nián)人(rén)取款風(fēng)險及管理(lǐ)

二、結算(suàn)賬戶方面風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.單位結算(suàn)賬戶開(kāi)戶資料不(bù)全、不(bù)真實、資料審核不(bù)嚴

案例分(fēn)析：開(kāi)戶申請(qǐng)資料審核的(de)法律風(fēng)險

案例分(fēn)析：僞造開(kāi)戶資料案例

2.結算(suàn)賬戶變更、撤銷手續不(bù)合規

資料：正确操作(zuò)處理(lǐ)方法

3.反洗錢(qián)風(fēng)險防範— 人(rén)人(rén)有(yǒu)責

案例分(fēn)析：認識你(nǐ)的(de)客戶（KYC）防詐騙

三、挂失業(yè)務風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.挂失手續不(bù)合規

案例分(fēn)析：挂失操作(zuò)不(bù)合規引起的(de)糾紛

2.使用(yòng)非有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)辦理(lǐ)挂失

案例分(fēn)析：假身(shēn)份證辦理(lǐ)挂失

3.冒名挂失

案例分(fēn)析：假證件(jiàn)冒名挂失案件(jiàn)

4.特殊挂失業(yè)務

案例分(fēn)析：存款人(rén)因病無法前往銀(yín)行(xíng)的(de)處理(lǐ)方法

案例分(fēn)析：存款人(rén)死亡後的(de)處理(lǐ)方法

四、授權業(yè)務風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.授權流于形式

2.專業(yè)知(zhī)識欠缺，盲目授權

五、重要(yào)空(kōng)白(bái)憑證、印章(zhāng)風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.套取空(kōng)白(bái)存單

案例分(fēn)析：社會(huì)資金(jīn)掮客僞造金(jīn)融憑證詐騙銀(yín)行(xíng)資金(jīn)案例分(fēn)析及風(fēng)險防範

2.未妥善保管業(yè)務專用(yòng)章(zhāng)

案例分(fēn)析：客戶經理(lǐ)騙取客戶信任盜用(yòng)客戶資金(jīn)

六、銀(yín)企對(duì)賬風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.對(duì)賬不(bù)及時(shí)，回收率低(dī)

2.對(duì)賬管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)流于形式化(huà)

3.對(duì)賬管理(lǐ)5要(yào)求

案例分(fēn)析：銀(yín)企對(duì)賬的(de)風(fēng)險隐藏

七、沖賬、抹賬業(yè)務風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.沖賬、抹賬不(bù)規範導緻風(fēng)險

案例分(fēn)析：櫃員(yuán)誤存沖正的(de)風(fēng)險

2.沖賬、抹賬未經審批或授權審查不(bù)到(dào)位的(de)法律風(fēng)險

3.正确的(de)沖賬、抹賬操作(zuò)規定

八、查詢、凍結、扣劃業(yè)務風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.不(bù)了(le)解執法機(jī)關查凍扣權限的(de)風(fēng)險

2.查凍扣時(shí)間(jiān)差存在的(de)風(fēng)險

案例分(fēn)析：對(duì)執法機(jī)關查凍扣權限不(bù)熟悉的(de)案件(jiàn)

案例分(fēn)析：口頭挂失銀(yín)行(xíng)拒絕

九、自(zì)助設備風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.ATM自(zì)助設備随意關閉風(fēng)險— 信譽風(fēng)險

2.自(zì)助設備管理(lǐ)員(yuán)混崗—內(nèi)部作(zuò)案風(fēng)險

案例分(fēn)析：加鈔員(yuán)盜取ATM現(xiàn)金(jīn)案例分(fēn)析及風(fēng)險防範

十、手機(jī)銀(yín)行(xíng)業(yè)務風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.操作(zuò)風(fēng)險

1）客戶在使用(yòng)中不(bù)慎洩密引發的(de)風(fēng)險

2）員(yuán)工(gōng)利用(yòng)職務之便竊取客戶信息和(hé)資金(jīn)

3）銀(yín)行(xíng)未履行(xíng)告知(zhī)義務

2.法律風(fēng)險

3.聲譽風(fēng)險

1）系統存在技(jì)術(shù)缺陷

2）系統存在重大(dà)安全缺陷

3）相(xiàng)同産品出現(xiàn)問(wèn)題導緻的(de)客戶流失

4.風(fēng)險防範策略

十一(yī)、網上(shàng)銀(yín)行(xíng)業(yè)務風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.內(nèi)部控制(zhì)方面

1）未履行(xíng)崗位分(fēn)離(lí)，權限制(zhì)約，導緻合規性風(fēng)險

2）數(shù)字安全證書(shū)未按重要(yào)空(kōng)白(bái)憑證管理(lǐ)，發生(shēng)丢失，導緻案件(jià€n)風(fēng)險

2.業(yè)務操作(zuò)方面

1）堅持“三核對(duì)”操作(zuò)規定

2）客戶填寫內(nèi)容塗改容易陷入法律糾紛

3）銀(yín)行(xíng)履行(xíng)風(fēng)險提示義務

案例分(fēn)析：未認真審核開(kāi)戶資料引發的(de)網上(shàng)詐騙案

3.法律方面

1）協議(yì)書(shū)未讓客戶簽字

2）銀(yín)行(xíng)未履行(xíng)風(fēng)險告知(zhī)義務

3）銀(yín)行(xíng)員(yuán)工(gōng)非法洩露客戶重要(yào)信息

4.信息科(kē)技(jì)方面

1）系統維護人(rén)員(yuán)未及時(shí)填堵系統漏洞

2）未制(zhì)定或按計(jì)劃進行(xíng)風(fēng)險評估

5.聲譽方面

1）業(yè)務操作(zuò)人(rén)員(yuán)業(yè)務不(bù)熟悉導緻客戶質疑

2）客戶信息管理(lǐ)不(bù)到(dào)位，涉及客戶隐私，導緻客戶異議(yì)

十二、理(lǐ)财業(yè)務的(de)風(fēng)險點及管理(lǐ)

1.理(lǐ)财業(yè)務的(de)監管要(yào)求

2.理(lǐ)财業(yè)務目前存在的(de)主要(yào)風(fēng)險

1）利用(yòng)理(lǐ)财産品騰挪信貸規模

2）誤導消費(fèi)者購(gòu)買理(lǐ)财産品

3）未經授權私售産品

案例分(fēn)析：銀(yín)行(xíng)“飛(fēi)單”行(xíng)為(wèi)案例分(fēn)析及風(fēng)險防範

第三講：風(fēng)險文(wén)化(huà)構建，有(yǒu)效控制(zhì)營業(yè)網點風(fēng )險

一(yī)、培養員(yuán)工(gōng)責任感、企業(yè)歸屬感和(hé)工(gōng)作(zuò)自(zì)豪感，從(có÷ng)源頭上(shàng)杜絕風(fēng)險的(de)發生(shēng)

1.愛(ài)行(xíng)敬業(yè)，勤勉盡職

2.誠實守信，堅持操守

3.遵紀守法，注重品行(xíng)

4.專業(yè)制(zhì)勝，進取創新

5.客戶至上(shàng)、優質服務

6.公平競争，抵制(zhì)違規

7.精神飽滿，自(zì)律執行(xíng)

二、建立以人(rén)為(wèi)本的(de)風(fēng)險管控文(wén)化(huà)

1.建立違紀違規舉報(bào)制(zhì)度

2.推行(xíng)管理(lǐ)問(wèn)責制(zhì)

3.完善重要(yào)崗位人(rén)員(yuán)監督與制(zhì)約機(jī)制(zhì)

1）崗位輪換

2）強制(zhì)休假

3）離(lí)任審計(jì)

三、建立健全風(fēng)險防範的(de)長(cháng)效機(jī)制(zhì)