第一(yī)講：風(fēng)險管理(lǐ)是(shì)銀(yín)行(xíng)的(de)生(shēng)命線

1．從(cóng)一(yī)起案件(jiàn)了(le)解銀(yín)行(xíng)風(fēng)險管理(lǐ)的(de)重要(yào)性

2．銀(yín)行(xíng)風(fēng)險種類

3．銀(yín)行(xíng)風(fēng)險呈現(xiàn)的(de)特點

4．銀(yín)行(xíng)風(fēng)險管理(lǐ)策略

5．防範于未然——人(rén)人(rén)合規才能(néng)創造價值

第二講：個(gè)人(rén)消費(fèi)性信貸業(yè)務所面臨的(de)主要(yào)風(fēng)險

一(yī)、客戶的(de)信用(yòng)風(fēng)險

1．借款人(rén)主體(tǐ)資格不(bù)合格

2．借款人(rén)提供申請(qǐng)資料虛假或不(bù)合規、不(bù)完整導緻的(de)風(fēng)險δ

3．借款人(rén)還(hái)款能(néng)力不(bù)足、還(hái)款意願低(dī)的(de)風(fēng)險

二、擔保風(fēng)險

1．抵押物(wù)風(fēng)險

2．質押物(wù)風(fēng)險

3．擔保人(rén)風(fēng)險

三、市(shì)場(chǎng)風(fēng)險

1．國(guó)家(jiā)宏觀政策的(de)變化(huà)

2．盲目跟風(fēng)

3．自(zì)然災害

4．不(bù)适應市(shì)場(chǎng)經濟的(de)發展

四、個(gè)貸業(yè)務風(fēng)險控制(zhì)要(yào)點

1．個(gè)體(tǐ)風(fēng)險大(dà)于系統風(fēng)險

2．借款主體(tǐ)的(de)人(rén)品比資産來(lái)得(de)重要(yào)

3．嚴格的(de)信貸文(wén)化(huà)是(shì)小(xiǎo)貸風(fēng)控的(de)生(shēng)命線

4．規範個(gè)貸風(fēng)險管控制(zhì)度和(hé)工(gōng)作(zuò)流程

第三講：貸前調查是(shì)把控風(fēng)險的(de)第一(yī)道(dào)關口

一(yī)、貸前調查內(nèi)容

1．信用(yòng)狀況

2．貸款用(yòng)途

3．償債意願

4．償債能(néng)力

5．經營狀況

6．押品情況

二、貸前調查方法

1．現(xiàn)場(chǎng)調查

1）客戶訪談

2）考察營業(yè)場(chǎng)所

3）考察客戶家(jiā)庭

4）側面打聽(tīng)

5）察看(kàn)所有(yǒu)獲得(de)的(de)文(wén)件(jiàn)資料

2．非現(xiàn)場(chǎng)調查

1）利用(yòng)人(rén)行(xíng)、工(gōng)商、稅務等機(jī)構的(de)網絡平台信息進一(yī)步了(le)解客戶

2）編制(zhì)财務三表

--資産負債表

--損益表

--現(xiàn)金(jīn)流量表

3）财務指标測算(suàn)分(fēn)析

4）交叉檢驗分(fēn)析

三、撰寫貸前調查報(bào)告

四、貸前調查案例實操演練——A銀(yín)行(xíng)如(rú)何對(duì)個(gè)人(rén)消費₽(fèi)性貸款業(yè)務進行(xíng)授信管理(lǐ)

五、貸前調查風(fēng)險表現(xiàn)及防範措施

案例分(fēn)析：老(lǎo)客戶貸款背後的(de)風(fēng)險事(shì)件(jiàn)

案例分(fēn)析：客戶劉某騙取貸款案

案例分(fēn)析：保證人(rén)身(shēn)份可(kě)疑存在風(fēng)險事(shì)件(jiàn)

案例分(fēn)析：虛假婚姻貸款背後的(de)風(fēng)險事(shì)件(jiàn)

第四講：貸中審查是(shì)防範風(fēng)險的(de)關鍵因素

一(yī)、審查的(de)主要(yào)內(nèi)容

1．借款人(rén)的(de)主體(tǐ)資格是(shì)否合法，有(yǒu)無承擔民(mín)事(shì)>責任能(néng)力

2．借款人(rén)是(shì)否符合貸款基本條件(jiàn)

3．借款人(rén)生(shēng)産經營、财務狀況、信譽狀況、發展前景及內(nèi)部管理(lǐ)₽是(shì)否良好(hǎo)

4．借款用(yòng)途是(shì)否合規，金(jīn)額、期限、利率是(shì)否合規

5．抵（質）押物(wù)的(de)可(kě)靠性或保證人(rén)資格、能(néng)力的(de)審查

二、貸款審批

在貸款調查、審查意見(jiàn)的(de)基礎上(shàng)，按授權權限進行(xíng)審批，決定貸與不(bù)貸，貸多(duō)貸少(↓shǎo)以及貸款方式、期限和(hé)利率。

第五講：貸後檢查的(de)精細化(huà)是(shì)防範風(fēng)險的(de)核心

一(yī)、建立貸款台帳和(hé)貸款業(yè)務管理(lǐ)檔案

二、貸後檢查的(de)主要(yào)內(nèi)容

1．對(duì)借款人(rén)的(de)生(shēng)産經營狀況、資信狀況、償債能(néng)力及貸款使用(yòng)情況定期進行(xíng)檢查。

2．重點檢查貸款使用(yòng)情況、償債能(néng)力變化(huà)情況和(hé)履行(xíng)借款合同情況。

3．檢查抵（質）押物(wù)的(de)現(xiàn)狀及價值變化(huà)情況以及保證人(rén)償債能(néng)力的(de)變化(huà)情況。

三、貸後管理(lǐ)

1．貸款到(dào)期前一(yī)個(gè)星期，要(yào)向借款人(rén)發出提示還(hái)貸的(de)通(tōng)知(zhī)（電(<diàn)話(huà)提示）。

2．貸款逾期要(yào)向借款人(rén)每月(yuè)發書(shū)面催款通(tōng)知(zhī)，并取得(de)回執。

3．貸款逾期三個(gè)月(yuè)以上(shàng)，要(yào)向借款人(rén)依法收貸。

四、風(fēng)險預警及處置

1．轉移個(gè)人(rén)資産，以逃避債務

2．卷入或即将卷入重大(dà)的(de)訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛

4．未履行(xíng)銀(yín)行(xíng)的(de)債務

5．有(yǒu)其他(tā)拖欠債務的(de)行(xíng)為(wèi)

6．拒絕或阻撓貸款經辦行(xíng)定期監督檢查

7．借款人(rén)及家(jiā)庭發生(shēng)足以影(yǐng)響貸款安全的(de)重大(d​à)變化(huà)，未及時(shí)通(tōng)知(zhī)貸款行(xíng)

五、不(bù)良貸款的(de)介入——早發現(xiàn)、早預警、早行(xíng)動

銀(yín)行(xíng)貸款清收案例1

銀(yín)行(xíng)貸款清收案例2

銀(yín)行(xíng)貸款清收案例3

銀(yín)行(xíng)貸款清收案例4